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八成中小企借贷无门 全产业链融资或是出路

编辑:贵阳快宜通贷款公司  时间:2013/03/04  字号:
摘要:八成中小企借贷无门 全产业链融资或是出路

   金融的杠杆再一次向实体经济倾斜。
  12日,福建乐成小额贷款株式会社在水头开业,这家小贷公司创下了两个“第一”:它是自泉州成为国度级金融综合革新试验区以来,南安首家由纯民营资源投资开办的小贷公司;它照旧现在海内首家专门针对石材全产业链提供办事的非银行金融机构。
  2012年,金融办事实体经济之风来得非常剧烈:先是各大贸易银行凭据小微企业特点纷纷推出相应金融产物;之后民生银行石材产业金融奇迹部在水头挂牌运营。而就在不久前,泉州市正式上升为国度级金融综合革新试验区,种种小额贷款公司、融资包管公司纷纷设立,多元化融资体系正渐渐形成。
  融资彷佛已不再是困难,但对小微企业而言,不少银行的作用仍在于“锦上添花”,而不是“济困解危”。业内子士以为,金融机构要真正走上办事实体经济的正轨,最关键在于办理融资中的危害控制题目,民生银行的全产业链融资模式值得鉴戒。
  利好
  多元融资体系助石企“解渴”
  福建乐成小额贷款公司的开业得到了业界的广泛喝采,只因它带有显着的“民营性子”和明白的“产业定位”。
  据悉,乐成小额贷款公司由闽商同盟代表企业中鸿基团体牵头,万隆建材团体作为重要提倡人,团结福建省华辉石业株式会社、福建省宏发团体有限公司等15家颇具影响力的企业配合投资,投资资源完全为民营资源,投资企业多为石材企业,总投资额达10亿元。
  “勉励民营资源进入金融界,是泉州金改的重要内容,此举将促进融资办事的优化,办理企业融资难、融资贵的题目。”市财务局相干卖力人表现。
  “与银行相比,我们对小微企业的办事更机动。”在福建乐成小额贷款公司,办公室主任郑登荣先容道,银行审批手续繁杂,有些贷款要一两个月才气审批下来,而小贷公司通常只要一个星期乃至两三天。
  郑登荣先容,小额贷款公司在发放短期或超短期贷款时比银行更有上风。“前天有个做石材买卖的老板,急需一笔资金,只要贷款7天,我们在考核后,很快就给他发放贷款,银行一样通常很难提供这种超短期假贷。”郑登荣说。
  别的,石材业的融资包管体系也正在形成,福建省石材及成品出口基地商会和南安市石材产业协会建立了源头融资包管有限公司,现在已经办事了23家石材企业,提供包管资金1.207亿元。
  各大贸易银行也纷纷创新了融资办事,除传统的房产抵押贷款外,还推出了设置装备部署抵押、存货抵押等多种贷款方法,石企融资门槛已大幅低落。
  日前,均利石材借路天交所乐成融资,也让浩繁石企看到了资源市场的盼望,万隆股份、华辉股份、溪石股份等南安石材企业更是结构上市,盼望在更辽阔的资源市场上睁开博弈。
  现在我市石材业金融办事实体经济的途径已趋于多元化。
  瓶颈
  八成中小企业贷款无门
  只管金融机构纷纷“放下身材”,向企业主抛出“橄榄枝”,但仍有不少企业主以为融资并不容易。
  “以我们公司现在的气力,从银行只能贷到二三十万元,但这只是人浮于事。”水头一家小型石材经销商卓总表现,这二三十万元只够用于购置荒料,而加工费每每还必要二三十万元。为了戋戋二三十万元向银行贷款太贫苦了,手续繁杂,他甘心从亲戚朋侪那里乞贷,只管民间假贷的利钱比银行凌驾跨过很多。
  记者相识到,除企业有用资产少、银行手续繁杂造成融资难之外,中小企业信息不透明、财务难以范例,也是造成融资难的重要缘故原由。
  据卓总吐露,为了逃税,水头有一大批小型经销商开设门店时不登记业务执照。由于没有业务执照、纳税证明等相干文件,无法向银行提出融资申请。
  占有关资料表现,我国有90%以上的民营中小企业无法从银行得到贷款。天下民营企业和家属企业在已往3年中有近62.3%通过民间假贷举行融资。这些题目在南安同样存在。80%的南安中小民企,也处于融资难的田地。
  除企业自身资信本领题目,银行等金融机构的办事也存在诸多题目。
  吴总做石材买卖已有6年,客岁他欲买下一处矿山,却在融资上卡壳。
  “谁人矿山石材成色很不错,要是买下来,销路肯定不错。”吴总说,但开矿的前期投入至少要1000万元,他跑了很多银行都贷不了那么多,缘故原由是没有充足的包管品和抵押物,而开矿的危害太大,很多银行不肯冒险实验。
  “为什么银行不敢向企业放贷?为什么手续繁杂?由于银行找不到宁静感。”泉州某国有银行资深研究员陈如清传授表现,很多银行对产业运作缺乏充足相识,无法对融资中的长处与危害作出准确评估,也就不克不及举行有用的危害控制。
  这种环境带来了严峻结果。“产业如日方升时,有的银行会过分假贷给企业,而行业生长势头不合错误时,银行会一刀切收回贷款,导致很多企业因资金链断裂而倒闭。”业内子士表现。
  突围
  美满产业链有助企业融资
  陈如清以为,要从基础上办理融资困难目,必要企业与金融机构协同攻坚。一方面,企业要增强自身设置装备部署,包罗革新办理、范例财务等,不停提拔资信程度;另一方面,金融机构要开辟出更有用的危害控制技能,加大金融创新力度。
  客岁,民生银行石材产业金融奇迹部落户水头,以“全产业链金融”的方法深度参与石材产业,为银行业办理融资中的危害控制题目探索出了一条路。
  “我们会建立专门的产业研究部分,对石材产业上的每个关键举行研究,找出每个关键的利润点和危害点,如许才气准确地评估出融资中的危害身分,订定出公道的融资方案,把控好危害。”民生银行水头支行副行长洪煌辉表现。
  以矿山开采为例,石材矿山开采不停是各大银行回避的范畴,由于企业独立开采矿山的危害率高达85%,只有15%能赢利。但民生银行却从中看出了纷歧样的商机。
  “现在银行业金融资源大量会合在石材加工关键,在上游的矿山开采和卑鄙的贩卖关键投入很少。而现实上,矿山开采和贩卖生意业务关键的利润率更高。”洪煌辉说。
  为此,民生银行不但针对矿山开采的高危害题目开辟出矿山开采基金产物,还勉励石材企业开采矿山,并为其提供专业的咨询办事和订单拉拢办事。
  “我们一头‘盯’矿源、一头‘盯’招商,即为矿山购置提供资金支持,以获荒料采购代价上风,同时接入重点矿区招商,以获矿山投资时机。”民生银行泉州分行行长许宏图表现。
  陈如清传授以为,民生银行的乐成就在于对产业的深度发掘和相识,进而能对危害举行有用办理,走出一条更机动的金融创新门路,这也是中国金融业将来生长的偏向之一。
  除石材陶瓷业,现在南安另有水暖厨卫、鞋服轻纺等产业,是否全部地区特色产业都可以鉴戒全产业链融资方法?
  许宏图以为,金融与产业联合要具备3个条件,一是产业链条比力完备;二是产业范围够大或产地、产值上有会合性,如许开辟本钱较低;三是产业对金融办事的专业化程度要求比力高。

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